據(jù)網(wǎng)友反應(yīng)，銀行拒絕了其貸款，原因竟然是征信報(bào)告查詢的次數(shù)太多。
自從在網(wǎng)上可以自行查詢信用報(bào)告之后，很多人都定期會(huì)查詢自己的信用報(bào)告，難道這樣做反而會(huì)影響自己申請(qǐng)銀行貸款？
查詢次數(shù)不宜過(guò)多
正常情況下，居民個(gè)人可以隨時(shí)登錄中國(guó)人民銀行征信中心查詢到自己的征信報(bào)告，征信報(bào)告中包含了信貸記錄、公共記錄、查詢記錄等信息。
需要明確的是，對(duì)個(gè)人征信報(bào)告查詢的次數(shù)確實(shí)不宜過(guò)多，但也并非是所有的查詢記錄都會(huì)影響貸款。
目前，居民個(gè)人查詢征信報(bào)告的記錄，對(duì)申請(qǐng)貸款尚且不會(huì)產(chǎn)生影響。真正影響個(gè)人貸款的是過(guò)多的“硬查詢”記錄。
據(jù)了解，凡是涉及貸款的業(yè)務(wù)，例如申請(qǐng)房貸、車貸、申辦信用卡、申請(qǐng)商業(yè)貸款等，銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)都會(huì)在得到個(gè)人授權(quán)的情況下，對(duì)客戶的個(gè)人信用進(jìn)行查詢，這樣的情況下產(chǎn)生的查詢記錄，被稱為“硬查詢”。
具體來(lái)講，居民在申請(qǐng)信用卡、房貸、車貸時(shí)，銀行需要查詢個(gè)人征信記錄，如果居民自身信用以及資金狀況良好，大部分申請(qǐng)都通過(guò)了審批，那么這些查詢記錄并不會(huì)對(duì)其造成負(fù)面影響；
反之，如果居民的信用以及資金狀況較差，那么銀行為了慎重考慮對(duì)其的融資申請(qǐng)，就會(huì)頻繁查詢居民的個(gè)人征信報(bào)告，這些查詢記錄就將會(huì)對(duì)其的信用造成負(fù)面影響。
除卻這些確實(shí)需要查詢個(gè)人征信記錄的情況外，如果發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，居民可以向查詢機(jī)構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。
當(dāng)然，查詢記錄并非硬指標(biāo)，只是一個(gè)參考因素。查詢記錄多少才算多，也沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行對(duì)于查詢征信的頻次要求并不一致。
查個(gè)人征信小心陷阱
個(gè)人信用被稱為是居民的第二張“身份證”，越來(lái)越多的人開始重視自己的信用記錄。需要提醒的是，央行目前并未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序提供個(gè)人征信的查詢服務(wù)。
在央行征信中心網(wǎng)站就掛有提醒：“征信中心未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序（APP）提供個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)，敬請(qǐng)廣大用戶注意?！?/p>
根據(jù)央行征信中心數(shù)據(jù)，目前，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)只是接入商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、信托公司、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、小額貸款公司等各類放貸機(jī)構(gòu)。
也就是說(shuō)，網(wǎng)上流傳的所謂可以“直鏈中國(guó)人民銀行征信中心，24小時(shí)快速查詢”或者號(hào)稱“無(wú)需銀行排隊(duì)，足不出戶就可以查到個(gè)人征信記錄”的APP，實(shí)際均非官方授權(quán)認(rèn)可。
國(guó)是君調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種APP在使用的過(guò)程中，不僅要通過(guò)手機(jī)號(hào)獲取驗(yàn)證碼，填寫真實(shí)姓名等信息，部分APP還要求用戶輸入身份證、銀行卡號(hào)、開戶行等個(gè)人信息。對(duì)于使用這種APP查詢個(gè)人征信報(bào)告的用戶來(lái)說(shuō)，很可能不僅無(wú)法獲取正確的查詢結(jié)果，還有可能泄露個(gè)人信息。
實(shí)際上，目前想要查詢個(gè)人征信情況，有兩種方式：
第一種是現(xiàn)場(chǎng)查詢，居民可以前往央行各地的征信分中心或指定分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)行柜臺(tái)查詢或自助查詢。想要獲取所在地具體的分中心和查詢點(diǎn)聯(lián)系方式，可以在央行征信中心官網(wǎng)的公告中進(jìn)行查詢。
第二種是進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)查詢，通過(guò)官方征信中心提交查詢申請(qǐng)，并在第二天可以獲得信用報(bào)告。個(gè)人有權(quán)每年有2次免費(fèi)查詢本人征信報(bào)告機(jī)會(huì)，其余查詢每次將收費(fèi)10元。
